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健康險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些?

2024-10-07 10:20:36 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理
隨著我國(guó)社會(huì)保障體系的逐漸完善,商業(yè)健康保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系建設(shè)等方面發(fā)揮著越來越重要的作用。與其它保險(xiǎn)相比,健康險(xiǎn)具有自身特點(diǎn),那么,健康險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些呢?

健康險(xiǎn)特點(diǎn)有哪些?(一)保險(xiǎn)期限:除重大疾病等保險(xiǎn)以外,絕大多數(shù)健康保險(xiǎn)尤其是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)常為一年期的短期合同。

(二)精算技術(shù):健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要考慮疾病率、傷殘率和疾病(傷殘)持續(xù)時(shí)間。健康保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算以保險(xiǎn)金額損失率為基礎(chǔ),年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金一般按當(dāng)年保費(fèi)收入的一定比例提存。此外,等待期、免責(zé)期、免賠額、共付比例和給付方式、給付限額也會(huì)影響最終的費(fèi)率。

(三)健康保險(xiǎn)的給付:關(guān)于“健康保險(xiǎn)是否適用補(bǔ)償原則”問題,不能一概而論,費(fèi)用型健康保險(xiǎn)適用該原則,是補(bǔ)償性的給付;而定額給付型健康險(xiǎn)則不適用,保險(xiǎn)金的給付與實(shí)際損失無關(guān)。

(四)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性:健康保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的是傷病發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),其影響因素遠(yuǎn)較人壽保險(xiǎn)復(fù)雜,逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)都更嚴(yán)重。此外,健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還來源于醫(yī)療服務(wù)提供者,醫(yī)療服務(wù)的數(shù)量和價(jià)格在很大程度上由他們決定,作為支付方的保險(xiǎn)公司很難加以控制。

(五)成本分?jǐn)偅河捎诮】当kU(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)大、不易控制和難以預(yù)測(cè)的特性,因此,在健康保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人對(duì)所承擔(dān)的疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金的給付責(zé)任往往帶有很多限制或制約性條款。

(六)合同條款的特殊性:健康保險(xiǎn)無需指定受益人,且被保險(xiǎn)人和受益人常為同一個(gè)人。健康保險(xiǎn)合同中,除適用一般壽險(xiǎn)的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價(jià)值條款等外,還采用一些特有的條款,如既存狀況條款、轉(zhuǎn)換條款、協(xié)調(diào)給付條款、體檢條款、免賠額條款、等待期條款等。

(七)健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任:健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任一般包括戰(zhàn)爭(zhēng)或軍事行動(dòng),故意自***或企圖自***造成的疾病、死亡和殘廢,墮胎導(dǎo)致的疾病、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。

綜上可知,絕大多數(shù)健康險(xiǎn)保險(xiǎn)期限為一年期,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有特殊性。在投保健康保險(xiǎn)時(shí),消費(fèi)者需要根據(jù)自身實(shí)際需求,選擇最合適的產(chǎn)品。
本文標(biāo)簽: 健康風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)

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