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道德風(fēng)險(xiǎn)

2024-10-04 18:19:23 來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

道德風(fēng)險(xiǎn)是80年代西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出的一個(gè)經(jīng)濟(jì)哲學(xué)范疇的概念,即“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)?!?或者說(shuō)是:當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的使自身效用最大化的自私行為。道德風(fēng)險(xiǎn)亦稱道德危機(jī)。通常由信息不對(duì)稱問(wèn)題引起的。 道德風(fēng)險(xiǎn)(moral hazard)一詞是源于研究保險(xiǎn)合同時(shí)提出的一個(gè)概念。簡(jiǎn)單地說(shuō),由于機(jī)會(huì)主義行為而帶來(lái)更大風(fēng)險(xiǎn)的情形稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。 道德風(fēng)險(xiǎn)是從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度的增進(jìn)自身效用的同時(shí)作出不利于他人的行動(dòng),或者當(dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)后果時(shí)所采取的使自身效用最大化的自私行為。 道德風(fēng)險(xiǎn)是指在信息不對(duì)稱的情形下,市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察(監(jiān)督)成本太高時(shí),一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。 理論上 講道德風(fēng)險(xiǎn)是從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人在最大限度地增進(jìn)自身效用時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)。它一般存在于下列情況:由于不確定性和不完全的、或者限制的合同使負(fù)有責(zé) 任的經(jīng)濟(jì)行為者不能承擔(dān)全部損失(或利益),因而他們不承受他們的行動(dòng)的全部后果。同樣地,也不享有行動(dòng)的所有好處。顯而易見,這個(gè)定義包括許多不同的外部因素,可能導(dǎo)致不存在均衡狀態(tài)的結(jié)果,或者,均衡狀態(tài)即使存在,也是沒(méi)有效率的(Y科托威茨Y.kotouitz)。 如果從委托——代理雙方信息不對(duì)稱的理論出發(fā),“道德風(fēng)險(xiǎn)(MoralHazard)是指契約的甲方(通常是代理人)利用其擁有的信息優(yōu)勢(shì)采取契約的乙方(通常是委托人)所無(wú)法觀測(cè)和監(jiān)督的隱藏性行動(dòng)或不行動(dòng),從而導(dǎo)致的(委托人)損失或(代理人)獲利的可能性”。 總得來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)里面的道德風(fēng)險(xiǎn)一般就是:投保人(購(gòu)買者)明知道自己某方面的風(fēng)險(xiǎn)高,如明知道自己血糖高,很可能會(huì)有糖尿病,結(jié)果不告訴保險(xiǎn)公司,以健康人的身份去買重大疾病給自己保障,這樣行為就是道德風(fēng)險(xiǎn)。

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