打工不易，打工仔嘆氣。五險(xiǎn)一金每個(gè)月都在交，工資的大部分都花在了繳費(fèi)上，但是還沒(méi)有切實(shí)感受到五險(xiǎn)一金的好處。

那么五險(xiǎn)一金到底有必要交嗎？換成現(xiàn)金會(huì)不會(huì)比較實(shí)在一點(diǎn)？

養(yǎng)老保險(xiǎn)：退休后可以按月領(lǐng)養(yǎng)老金，交得越多，領(lǐng)得越多 ；

醫(yī)療保險(xiǎn)：如果生病了，去醫(yī)院看門(mén)診或者住院，醫(yī)?？梢詧?bào)銷(xiāo)醫(yī)藥費(fèi)；

生育保險(xiǎn)：生小孩的各項(xiàng)費(fèi)用補(bǔ)償，比如報(bào)銷(xiāo)產(chǎn)前檢查、分娩費(fèi)用、領(lǐng)取生育津貼等；

失業(yè)保險(xiǎn)：如果因?yàn)楣酒飘a(chǎn)或者被解雇等原因失業(yè)，每月可以領(lǐng)一筆錢(qián)作補(bǔ)償；

工傷保險(xiǎn)：因工受傷或患上職業(yè)病，可以申請(qǐng)工傷鑒定，獲得相應(yīng)補(bǔ)償；

公積金：可以申請(qǐng)貸款買(mǎi)房，享受優(yōu)惠利率，或用于支付房租、房屋裝修等。

五險(xiǎn)一金每個(gè)月都要扣掉不少的錢(qián)，工資八千，到手六千五。

有人說(shuō)，不要五險(xiǎn)一金，直接省下一筆錢(qián)，或者折算成現(xiàn)金。

這樣真的會(huì)比較劃算嗎？真的不會(huì)！下面我們一起來(lái)計(jì)算一下。

1、住房公積金

公司和個(gè)人每個(gè)月會(huì)以 1:1 的比例繳納。

直接不交：公司交的部分相當(dāng)于額外收入，不要就有點(diǎn)浪費(fèi)。

折算工資：公司交的部分直接進(jìn)我們的口袋，更加方便。

2、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

直接不交：深圳的生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)個(gè)人無(wú)需繳費(fèi)，不能折現(xiàn)。

折算工資：我們每個(gè)月就會(huì)多出幾十到一百多元收入。

但生育保險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)產(chǎn)前檢查、分娩費(fèi)用，還有生育津貼、產(chǎn)假等福利。

如果是男職工，也可以申請(qǐng)陪產(chǎn)假；或者也可以讓沒(méi)有工作的太太的享受生育保險(xiǎn)。

4、養(yǎng)老保險(xiǎn)

（1）直接不交

個(gè)人承擔(dān)8%，不要的話一個(gè)月可以省下800元，一年就是9600了，這倒是一筆不小費(fèi)用。

但不交養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，以后就沒(méi)有退休金可領(lǐng)，現(xiàn)在養(yǎng)老形式已經(jīng)十分嚴(yán)峻了，且不說(shuō)子女贍養(yǎng)問(wèn)題。自己沒(méi)有養(yǎng)老金不是十分沒(méi)底氣嗎？

更何況養(yǎng)老保險(xiǎn)自己交的那部分錢(qián)會(huì)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶；這個(gè)人賬戶一定是屬于我們的，中途病故了也可以全部取回來(lái)的。

（2）折算工資

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人承擔(dān)8%，公司交14%；

如果折現(xiàn)給我們的話，一個(gè)月我們就可以省下2200元，一年就是26400！

那我們就來(lái)算一下這養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟值不值得。

同樣是以深圳為例，假設(shè)李先生，以10000為繳費(fèi)基數(shù)：

個(gè)人賬戶的錢(qián)是屬于自己的，一定可以拿回來(lái)；但統(tǒng)籌賬戶是國(guó)家支配，我們一直活下去才能一直領(lǐng)下去。

假如45歲的老李不參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，而公司也愿意將全部費(fèi)用折現(xiàn)給他，

那么到了60歲退休，他可以省下：

（800 + 1400）X 12 X15=396000

到了退休時(shí)，老李雖然沒(méi)有退休金可領(lǐng)，但可以省下39.6萬(wàn)！

但請(qǐng)你冷靜一下，還沒(méi)算完，那么假如老李參加養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

職工養(yǎng)老金分為兩部分：

目前，深圳的社會(huì)平均工資是?10646?元，未來(lái)的社會(huì)平均工資無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)；

假設(shè)工資、繳費(fèi)每年按 5% 上漲，王先生退休時(shí)，首月能領(lǐng)到 1.2 萬(wàn)，即首年 15 萬(wàn)。

而且，只要老李一直活下去，就可以一直領(lǐng)，養(yǎng)老金還會(huì)隨著平均工資上升；

活得越久，領(lǐng)得越多，超過(guò)52.8萬(wàn)根本不是問(wèn)題。

退一步說(shuō)，如果是自己考慮不要五險(xiǎn)一金，分為兩種情況，直接不繳納，或者折算成工資，都是十分不劃算的選擇。