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養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種最好

2024-10-03 16:29:23 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

養(yǎng)老保險(xiǎn)分為國家養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),國家養(yǎng)老保險(xiǎn)又分為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

一、職工養(yǎng)老VS居民養(yǎng)老,哪種好?

花同樣的錢交養(yǎng)老保險(xiǎn),到底選職工好,還是居民好?

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一般由單位統(tǒng)一繳納,但自由職業(yè)者沒有單位,全部都要自費(fèi)。

1、職工養(yǎng)老

繳費(fèi)數(shù)計(jì)算:

?選擇繳費(fèi)基數(shù):北京的繳費(fèi)基數(shù)是 3613 - 23565 元,我們可以從中選擇一個(gè)金額;金額越高,交得越多,退休金也領(lǐng)得越多。

?每月繳費(fèi):每月按基數(shù)的 20% 繳費(fèi),其中 8% 進(jìn)入個(gè)人賬戶,12% 進(jìn)社保統(tǒng)籌賬戶。

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金養(yǎng)老金計(jì)算:?個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶余額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù)

?基礎(chǔ)養(yǎng)老金 =( 社會(huì)平均工資 + 本人指數(shù)工資 )÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1%

?……

?計(jì)發(fā)月數(shù) :60 歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月,這個(gè)數(shù)據(jù)由社保局規(guī)定

?社會(huì)平均工資 :上年度本市所有職工的月平均工資

?本人指數(shù)工資 :( 目前自己的工資 / 目前的社平工資 ) × 未來的社平工資

?……

2、居民養(yǎng)老

領(lǐng)取比較簡(jiǎn)單:只要累計(jì)繳滿 15 年,到了 60 歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。

北京的居民養(yǎng)老金也分為兩部分:

??基礎(chǔ)養(yǎng)老金:每月領(lǐng) 800 元,這個(gè)金額由社保局定期調(diào)整,假設(shè)每年按 5% 增長(zhǎng)。

?個(gè)人養(yǎng)老金:用個(gè)人賬戶的余額,除以計(jì)發(fā)月數(shù)。如果 60 歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)是 139 個(gè)月。

北京居民養(yǎng)老繳費(fèi)靈活,可根據(jù)自己的實(shí)際情況在 1000-9000 元選擇。

二、職工養(yǎng)老VS養(yǎng)老年金,哪個(gè)好?

除了社保養(yǎng)老,很多人還會(huì)考慮買份商業(yè)養(yǎng)老年金險(xiǎn)。如果從中選擇一種,是社保好,還是商業(yè)保險(xiǎn)好?

我們還是以40 歲的 A 先生為例:

?職工養(yǎng)老領(lǐng)得多:職工養(yǎng)老金的特點(diǎn)是會(huì)跟隨社會(huì)平均工資增長(zhǎng),可以抵御通貨膨脹,一般比養(yǎng)老年金領(lǐng)得更多,保單現(xiàn)金價(jià)值超過已支付保費(fèi)更快。

?養(yǎng)老年金勝在穩(wěn)定:職工養(yǎng)老金的增長(zhǎng)是無法預(yù)測(cè)的,可能高,也可能低,而養(yǎng)老年金的領(lǐng)取額是確定的,不受政策影響。

?養(yǎng)老年金有身故保障:萬一身故,養(yǎng)老年金至少會(huì)退回保費(fèi),而職工養(yǎng)老只退回個(gè)人賬戶余額,而且要減去你已經(jīng)領(lǐng)取的金額。

因此,很難說哪種養(yǎng)老金就一定比另一種好,不同的情況會(huì)有不同的結(jié)論,具體如何選擇,需要大家根據(jù)繳費(fèi)規(guī)則和養(yǎng)老金收益進(jìn)行計(jì)算。

本文標(biāo)簽: 養(yǎng)老險(xiǎn)哪種好

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