一、首先先區(qū)別雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險

1、對于被保險人

雇主責(zé)任險屬于財產(chǎn)險，以本企業(yè)(雇主)作為被保險人;

團(tuán)意險的被保人是員工;

2、賠付方式

雇主責(zé)任險理賠款打入企業(yè)賬戶，規(guī)避了企業(yè)用工風(fēng)險;

團(tuán)意險作為員工福利，理賠款打入被保險人員工賬戶;

3、傷殘等級

雇主責(zé)任險

針對工傷情形：按照工傷十級傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)賠償，包含職業(yè)病等;

對于非工傷情形：按照商業(yè)意外傷害十級傷殘標(biāo)準(zhǔn)賠償;

團(tuán)意險，統(tǒng)一按照商業(yè)意外傷害十級傷殘標(biāo)準(zhǔn)給予賠償

4、保障范圍

雇主責(zé)任險除了基本死亡、傷殘、醫(yī)療費用外，還可拓展誤工費、傷殘津貼、相關(guān)法律費用等;

團(tuán)意險常見責(zé)任僅死亡、傷殘、醫(yī)療費用;

5、意外醫(yī)療費用報銷范圍

雇主責(zé)任險可以報銷實際醫(yī)療費用，不限社保內(nèi)外、0免賠額;甚至包括必要的救護(hù)車費、必須配置的輪椅、拐杖，必須安裝的假牙，假肢等;

團(tuán)意險一般有免賠額，報銷存在一定比例，社保范圍內(nèi)報銷

綜上，無論從公司層面或者員工個人，雇主責(zé)任險都更全面的轉(zhuǎn)嫁意外風(fēng)險點。

二、給員工買的意外險該怎么買?

企業(yè)為員工購買的意外險應(yīng)根據(jù)保障需求、投保方式和理賠服務(wù)進(jìn)行購買。

1、保障需求：企業(yè)給員工購買意外險，應(yīng)該充分考慮員工整體的保障需求，才能為員工提供必要的保障，發(fā)揮意外險的最大作用;

2、投保方式：應(yīng)通過正規(guī)途徑選擇保險公司，尋找誠信的銷售人員，在進(jìn)行了充分保險規(guī)劃后為員工投保合適的意外險;

3、理賠服務(wù)：在投保前分析保險公司的理賠售后服務(wù)是否到位，選擇理賠服務(wù)好的保險公司，能確保出險后順利理賠。

三、員工意外保險該怎么買?

由于員工意外保險屬于團(tuán)體意外保險，通常是由保險公司簽發(fā)一張總保險單，為企業(yè)員工提供保障。通常情況需要達(dá)到一定人數(shù)才可以購買。

員工意外保險對于職業(yè)是有要求的，一般是保1—3類職業(yè)，企業(yè)在投保員工意外險之前要考慮員工職業(yè)性質(zhì)是否符合保險公司要求。

在投保之后若是被保險員工人數(shù)或工種發(fā)生變化要及時通知保險公司，以免日后理賠發(fā)生***。

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