買保險(xiǎn)到底是看公司，還是看產(chǎn)品？這是很多朋友，經(jīng)常會(huì)遇到的困惑。

深藍(lán)君之前寫過(guò)十款平安重疾險(xiǎn)、十三款泰康重疾險(xiǎn)的對(duì)比分析，收到了不錯(cuò)的反饋。其實(shí)除了老五家之外，還有一些公司，保費(fèi)收入同樣驚人，不容小覷。

那今天就為大家?guī)?lái)陽(yáng)光保險(xiǎn)的橫向測(cè)評(píng)，希望大家能通過(guò)一篇文章，把陽(yáng)光的重疾險(xiǎn)一次性了解清楚。

主要內(nèi)容如下：

一、買陽(yáng)光的保險(xiǎn)，有哪些優(yōu)勢(shì)？

陽(yáng)光保險(xiǎn)目前只有 12 年的歷史，相對(duì)老牌保險(xiǎn)公司而言，算比較新的公司，但成長(zhǎng)非常迅速，并且也是國(guó)內(nèi)為數(shù)不多的幾家保險(xiǎn)集團(tuán)公司之一。

陽(yáng)光保險(xiǎn)旗下包括：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、醫(yī)療健康等。我們經(jīng)常說(shuō)到的“陽(yáng)光保險(xiǎn)”，通常指的是陽(yáng)光人壽，只是整個(gè)集團(tuán)的一部分。

目前陽(yáng)光已經(jīng)有了大品牌的優(yōu)勢(shì)：

不過(guò)陽(yáng)光同樣存在很多大公司的共性問(wèn)題，除了很多返還型的重疾險(xiǎn)在售，而且消費(fèi)型重疾險(xiǎn)由于品牌溢價(jià)的問(wèn)題，性價(jià)比一般。

二、18 款陽(yáng)光重疾險(xiǎn)橫向測(cè)評(píng)：

深藍(lán)君結(jié)合陽(yáng)光官網(wǎng)、用戶反饋、中保協(xié)數(shù)據(jù)等各種方式，篩選了 18 款產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比分析：

話不多說(shuō)，直接上圖：

直接說(shuō)結(jié)論：

1、如果要選擇一款陽(yáng)光重疾險(xiǎn)：

預(yù)算有限，可考慮陽(yáng)光 i 保、陽(yáng)光隨 e 保（含輕癥版），尤其陽(yáng)光 i 保plus這款產(chǎn)品，在大公司的產(chǎn)品中，還是比較有競(jìng)爭(zhēng)力的。

2、如果想要重疾多次賠付：

基本沒(méi)有選擇空間。雖然陽(yáng)光隨 e 保（加倍版）、陽(yáng)光真愛(ài)倍保重疾可賠 2 次，但卻都沒(méi)有輕癥保障，而且保費(fèi)并不便宜。3、建議謹(jǐn)慎選擇的產(chǎn)品：

三、陽(yáng)光四款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品分析：

下面，我們對(duì)每款產(chǎn)品進(jìn)行具體點(diǎn)評(píng)：

1、陽(yáng)光隨e保/陽(yáng)光 i 保重疾險(xiǎn)

深藍(lán)君對(duì)陽(yáng)光隨 e 保這款產(chǎn)品還是比較有感情的，我為自己家寶寶就購(gòu)買了陽(yáng)光隨 e 保老版（不過(guò)已停售）。并且我肯定至少有幾百位深藍(lán)保的粉絲購(gòu)買了之前的老版本產(chǎn)品。

陽(yáng)光隨 e 保老版本停售后，又推出了多個(gè)同系列的產(chǎn)品，按人群劃分如下：

陽(yáng)光 i 保，目前陽(yáng)光保險(xiǎn)在線主推的重疾產(chǎn)品，據(jù)說(shuō)后續(xù)會(huì)推出“ i ?！毕盗挟a(chǎn)品，包括醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等。

整體來(lái)看，相較于代理人、電話銷售、銀行銷售等，這幾款線上銷售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，性價(jià)比相對(duì)更高。很多大的保險(xiǎn)公司會(huì)顧及和代理人團(tuán)隊(duì)沖突，很少推出消費(fèi)型的產(chǎn)品，這一點(diǎn)陽(yáng)光做的比較好，值得點(diǎn)贊。

不過(guò)這 2 款產(chǎn)品，也存在一些不足：

結(jié)論就是：陽(yáng)光雖然在大的保險(xiǎn)公司中，率先推出了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，但是目前在售的陽(yáng)光隨 e 保系列、陽(yáng)光i保系列，在整個(gè)市場(chǎng)當(dāng)中價(jià)格優(yōu)勢(shì)并不明顯。

尤其是陽(yáng)光隨 e 保加倍版，作為一款消費(fèi)型的多次賠付產(chǎn)品，不僅不帶壽險(xiǎn)、輕癥責(zé)任，價(jià)格幾乎接近很多帶壽險(xiǎn)責(zé)任的產(chǎn)品，實(shí)在貴的沒(méi)道理。

相信隨著時(shí)間的推移，隨 e 保系列的口碑將會(huì)淹沒(méi)在越來(lái)越多的新產(chǎn)品當(dāng)中，略感可惜。

四、陽(yáng)光 7 款返還型重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)：

本次測(cè)評(píng) 18款陽(yáng)光重疾險(xiǎn)中，有很多都是返還型重疾。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)公司針對(duì)國(guó)人愛(ài)返還的特性，研究得十分深刻。

我們?cè)啻翁岬椒颠€型產(chǎn)品，本質(zhì)就是我們每年多交很多錢給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司用多交的保費(fèi)來(lái)***，幾十年的***收益大頭都?xì)w保險(xiǎn)公司，返給我們的保費(fèi)，經(jīng)過(guò)幾十年的通貨膨脹已經(jīng)嚴(yán)重貶值，所剩無(wú)幾。

如果一定要給這 7 款產(chǎn)品排名，那綜合保障、保費(fèi)、返還來(lái)看，陽(yáng)光臻逸表現(xiàn)靠前。但站在深藍(lán)君的角度，其實(shí)很難說(shuō)得上推薦。因?yàn)檫@幾款產(chǎn)品的缺陷十分明顯：

目前國(guó)內(nèi)消費(fèi)者金融常識(shí)還是很匱乏，所以很多人會(huì)被跑路的 P2P 、3M 幣坑了不少錢。同理，還有很多人沒(méi)有想明白返還型保險(xiǎn)的本質(zhì)，盲目去貪圖保費(fèi)返還，而選擇了并不適合自己的產(chǎn)品。

很多時(shí)候保險(xiǎn)公司也只能是迎合市場(chǎng)和用戶需求，也是無(wú)奈之舉。如果是我，我是不會(huì)購(gòu)買返還保費(fèi)的重疾險(xiǎn)，建議大家也謹(jǐn)慎選擇。

具體原理就不多說(shuō)了，大家可以看看《保險(xiǎn)公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險(xiǎn)就知道了！》的文章。

五、其他陽(yáng)光保險(xiǎn)產(chǎn)品測(cè)評(píng)：

1、陽(yáng)光真愛(ài)守護(hù)

陽(yáng)光真愛(ài)守護(hù)是一款在銀行銷售的重疾險(xiǎn)，特點(diǎn)是保額每年遞增 3% ，因?yàn)楸ｎ~會(huì)增長(zhǎng)，貌似可以對(duì)抗未來(lái)的通貨膨脹。

很多人擔(dān)心現(xiàn)在買的 50 萬(wàn)的保險(xiǎn)，可能過(guò)了幾十年后 50 萬(wàn)就貶值得沒(méi)幾個(gè)錢了，這種擔(dān)心是有一定道理的。

直接說(shuō)結(jié)論，這類產(chǎn)品都無(wú)法有效避免抗通貨膨脹，最大的問(wèn)題是相同預(yù)算能買到的保額太低了。

方案一的真愛(ài)守護(hù)每年預(yù)算需要 2.2 萬(wàn)，而方案二的方案每年僅需要 1.6 萬(wàn)，但是在 30- 60 歲長(zhǎng)達(dá) 30 年的時(shí)間里，100 萬(wàn)的保額都是比方案一要高的。

所以如果讓我選擇，我會(huì)毫不猶豫地選后者，正如上面說(shuō)的，太平洋金佑人生、太平福祿倍佑同樣存在類似的問(wèn)題。

深藍(lán)君已經(jīng)多次建議大家不要考慮返還、分紅、是否保障終身，先保證一個(gè)足夠高的保額，然后后面再多次配置就好了。保險(xiǎn)沒(méi)辦法追求一步到位的，是一個(gè)多次配置的過(guò)程。

如果擔(dān)心保額不夠用，可以看下《擔(dān)心保額不夠用？這樣買保險(xiǎn)，可以有效對(duì)抗通貨膨脹！》這篇文章。

2、 陽(yáng)光真愛(ài)倍保、陽(yáng)光真愛(ài)久久

陽(yáng)光真愛(ài)倍保、真愛(ài)久久都是電銷的產(chǎn)品。國(guó)內(nèi)幾大壽險(xiǎn)電銷巨頭，除了平安、泰康、大都會(huì)、招商信諾外，還有一家就是陽(yáng)光。

但不論從什么角度，深藍(lán)君都不推薦這兩款產(chǎn)品。具體原因如下：

在《我為什么不建議電話買保險(xiǎn)？》的文章中，深藍(lán)君詳細(xì)分析了電話銷售的劣勢(shì)，對(duì)于那些從未謀面，通過(guò)電話跟你講一款保險(xiǎn)有多好的銷售員，他們推薦給你的產(chǎn)品，請(qǐng)務(wù)必慎重購(gòu)買。

3、陽(yáng)光關(guān)愛(ài)多（成人版）

陽(yáng)光關(guān)愛(ài)多是一款癌癥多次賠付的重疾險(xiǎn)，這種產(chǎn)品在市面上也越來(lái)越常見(jiàn)。整體來(lái)看，這款產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不大：

癌癥雖然最多能賠3次，但每次必須間隔5年，與間隔期3年的產(chǎn)品相比，不具備優(yōu)勢(shì)；

我們?cè)谕谖恼隆栋┌Y多次賠付重疾，哪款好？香港保險(xiǎn)值得買嗎？》中，詳細(xì)說(shuō)明過(guò)這類癌癥多次賠付的產(chǎn)品，也教會(huì)了大家一些挑選的方法，有興趣的朋友可以看看。

4、 陽(yáng)光金娃娃E款、 陽(yáng)光人壽金祥裕C款

陽(yáng)光金娃娃 E 款和金祥裕 C 款都是典型的的多功能險(xiǎn)+重疾，這種從產(chǎn)品設(shè)計(jì)在幾年前是很流行的設(shè)計(jì)，但是放在 2017 這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，個(gè)人覺(jué)得這類產(chǎn)品都沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)力了。

金娃娃 E 款在不領(lǐng)取賬戶價(jià)值的前提下，本質(zhì)就是一個(gè)定期返還型重疾。

0 歲男孩，重疾保額 20 萬(wàn)，保到 80 歲，年交保費(fèi) 6000 元。如果沒(méi)有得重疾活到 80 歲，按照保證的利率 2.5% 計(jì)算，可領(lǐng)取 8.6 萬(wàn)的賬戶價(jià)值，領(lǐng)取完后合同終止。

同樣是陽(yáng)光自己的保險(xiǎn)，不同的兒童重疾險(xiǎn)保障、價(jià)格差異都就很大，也希望大家能感受的到。

在 《談?wù)勎易畈幌矚g的那類保險(xiǎn)》中我們有講到這類保險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，同類的還有平安的智能星、智慧星、智勝人生等，有興趣的朋友可以看一下之前的測(cè)評(píng)文章。

5、其他產(chǎn)品

其余的產(chǎn)品，比如陽(yáng)光一世安康、康世寧、一路陽(yáng)光都是上市比較久的產(chǎn)品了，尤其陽(yáng)光一世安康是 2013 年上市的，但客服反饋目前仍未停售，所以我們也有必要提一下。

六、寫在最后

深藍(lán)君對(duì)陽(yáng)光保險(xiǎn)還是比較有感情的，在 2016 年我們做測(cè)評(píng)伊始，就推薦了很多陽(yáng)光的產(chǎn)品，那時(shí)候隨 e 保系列優(yōu)勢(shì)還是特別大。

并且也有一位朋友反饋過(guò)，理賠過(guò)陽(yáng)光隨e保重疾險(xiǎn)，我們?cè)凇痘ヂ?lián)網(wǎng)，這個(gè)時(shí)代最好的禮物》一文中也有提到過(guò)。

不過(guò)中國(guó)目前有接近 200 家保險(xiǎn)公司，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，供給嚴(yán)重大于需求。不論你購(gòu)買哪家的產(chǎn)品，深藍(lán)君建議大家每家保險(xiǎn)公司都保持關(guān)注，選擇那些更有利于自己的產(chǎn)品。

雖然都是叫做重疾險(xiǎn)，都是患重病給錢的保險(xiǎn)，但是里面的學(xué)問(wèn)實(shí)在太大了。深藍(lán)君建議大家一定要多加思考，千萬(wàn)不要盲目沖動(dòng)購(gòu)買，否則吃虧的一定是自己。

希望今天的文章對(duì)你有用，也歡迎大家分享給有需要的親朋好友：）

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