申請(qǐng)過(guò)貸款的人，一定對(duì)“還款”這個(gè)詞匯不陌生。按時(shí)還款是債務(wù)履約的最好表現(xiàn)。但一般人可能不清楚，同樣是還款，由于采取的還款方式不同，最后實(shí)際付出的成本可謂千差成別。還款

申請(qǐng)過(guò)貸款的人，一定對(duì)“還款”這個(gè)詞匯不陌生。按時(shí)還款是債務(wù)履約的最好表現(xiàn)。但一般人可能不清楚，同樣是還款，由于采取的還款方式不同，最后實(shí)際付出的成本可謂千差成別。

還款到底有哪些方式呢？

常見(jiàn)的貸款方式主要有以下三種：

等額本金：每月等額償還貸款本金的一種還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。

等額本金的優(yōu)點(diǎn)是總體利息支出較低，在隨后的時(shí)間里每月還款額將會(huì)遞減，缺點(diǎn)是前期還款負(fù)擔(dān)較重，特別是第一期還款時(shí)壓力會(huì)很大。

等額本息：貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息的一種方式，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，目前選擇這種還款方式的人較多。

等額本息還款方式的特點(diǎn)是，每個(gè)月的還款額都是一定的，便于記憶，也可分?jǐn)傔€款壓力因而方便借款人安排收支，但它總體利息支出較多。

先息后本：每月支付利息，到期還本的一種還款方式。在等額本金、等額本息、先息后本這三種還款方式中，先息后本所需支取的總利息最高。這種還款方式更適合現(xiàn)金流壓力較大，而一定時(shí)間后才會(huì)有一筆錢(qián)進(jìn)賬的個(gè)人或企業(yè)使用。

實(shí)際還款利息差別究竟有多大？

舉個(gè)例子，假如一個(gè)人去金融機(jī)構(gòu)貸款，貸款本金是100萬(wàn)，貸款期限是20年，假設(shè)貸款年利率都為4.9%，那么，在不產(chǎn)生任何額外費(fèi)用的前提之下，這幾種方式所產(chǎn)生的總利息分別為（貸款公式過(guò)于復(fù)雜，建議大家直接用貸款計(jì)算器）：

等額本金：492041

等額本息：570665

先息后本：979999

總結(jié)來(lái)看，在條件相同的情況下，先息后本＞等額本息＞等額本金。如果想要支付的利息最少，那么建議選擇等額本金的還款方式。

（附圖：貸款本金100萬(wàn)，貸款期限20年，年利率4.9%，計(jì)算出來(lái)的利息）

為什么金融機(jī)構(gòu)會(huì)首推等額本息的還款方式？

首先，先息后本的還款方式并不常見(jiàn)，一般出現(xiàn)在部分消費(fèi)貸款和一些經(jīng)營(yíng)貸款的場(chǎng)景之中，等額本金和等額本息為兩種常見(jiàn)的還款方式。

站在金融機(jī)構(gòu)的立場(chǎng)，如果想利息更大化，那么當(dāng)然等額本息比等額本金更合適，因?yàn)樗麄兊氖找娓?，其次，等額本金這種還款方式最大的特點(diǎn)是還款金額隨期遞減，那么借款人前期的還款壓力會(huì)非常大，但對(duì)于一般工薪族而言，申請(qǐng)貸款，本身是因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)有壓力，前期還款金額大的話，容易造成還款不上的困境，金融機(jī)構(gòu)也會(huì)承載壞賬壓力。

所以，出于這兩方面考慮，金融機(jī)構(gòu)首推等額本息的還款方式就自在情理之中了。