1、保險(xiǎn)中的各種“人”

　　保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司。

　　投保人：出錢的公司或者個(gè)人。

　　被保險(xiǎn)人：出（身體，健康，生命，財(cái)產(chǎn)等）保險(xiǎn)標(biāo)的公司或者個(gè)人。

　　受益人：拿錢的人。

　　保險(xiǎn)代理人：代表保險(xiǎn)公司的中介服務(wù)的公司或者個(gè)人。

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：代表客戶的中介服務(wù)的公司。

　　保險(xiǎn)公估人：提供評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算的三方受托公司。

　　搞清楚了這幾種“人”，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系實(shí)際上也很簡(jiǎn)單，就是有個(gè)“投保人（公司或者個(gè)人）”出錢，用“被保險(xiǎn)人”的生命，身體，健康或財(cái)產(chǎn)，責(zé)任等為標(biāo)的，找了個(gè)“保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）”，跟它約定一定的條件，當(dāng)條件滿足時(shí)，“保險(xiǎn)人”把保險(xiǎn)金給“受益人”，因?yàn)闃I(yè)務(wù)需要發(fā)展，所以有了“保險(xiǎn)代理人”，“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”，“保險(xiǎn)公估人”為各方提供中介服務(wù)。

　　2、XX保險(xiǎn)公司好嗎？XX保險(xiǎn)公司這么樣？

　　類似這樣的問(wèn)題，白落通常都不回答，不想回答也沒(méi)辦法回答，因?yàn)樯婕懊嫣珡V，不是一個(gè)“好”字或者“壞”字就能說(shuō)的清楚的。很多人理解的“好”或“不好”其本身也不是公司層面的問(wèn)題，就個(gè)人而言，白落不想以主觀評(píng)價(jià)去影響大家的判斷。如果真要算，保險(xiǎn)啥時(shí)候開始臭名的？恐怕2000年之前就一片黑了，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)是被國(guó)壽，平安，太平洋，這些所謂的“大”保險(xiǎn)公司搞臭的。更何況，所謂“好”的保險(xiǎn)公司不一定有合適你的產(chǎn)品，就像一個(gè)好人，你不一定要嫁給他，我常常被發(fā)好人卡，結(jié)果到現(xiàn)在還單身。

　　3、保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉嗎？

　　會(huì)，要有概念但是不用過(guò)分擔(dān)心。也許會(huì)有很多人告訴你：人壽保險(xiǎn)公司不會(huì)“倒閉”，這是個(gè)人理解的問(wèn)題，任何一個(gè)事物都有產(chǎn)生，發(fā)展最后到滅亡的過(guò)程，華夏五千年，歷朝歷代更替，朝代都有會(huì)滅亡，何況是家保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司同樣要面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家“鐵飯碗”都能砸，保險(xiǎn)公司有啥不能砸的，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)清算就算倒閉，保險(xiǎn)公司的退出機(jī)制保監(jiān)會(huì)也在逐步完善，最大的問(wèn)題在于接手的保險(xiǎn)公司的依舊是保險(xiǎn)公司，就像一家美容院，你辦了會(huì)員卡消費(fèi)，原來(lái)的老板不干了，接手的人依舊是開美容院的，而且也認(rèn)老客戶辦的會(huì)員卡。

　　考量一家保險(xiǎn)公司安全不安全，不是看大小，看名氣，而是看償付能力，注冊(cè)資本，實(shí)際資產(chǎn)，業(yè)務(wù)狀況等等風(fēng)控手段來(lái)的，這些才是要考慮的事情，船大未必安全，泰坦尼克都沉沒(méi)了，友邦在金融危機(jī)下也搖搖晃晃。

　　類比下，你當(dāng)心工商銀行倒閉嗎？你當(dāng)心招商，廣發(fā)，浦發(fā)倒閉嗎？如果你這些問(wèn)題不當(dāng)心，保險(xiǎn)公司的問(wèn)題，也不用太過(guò)在意。

　　4、保險(xiǎn)能想給誰(shuí)買就給誰(shuí)買嗎？

　　不能。在買保險(xiǎn)時(shí)，要有“投保利益”才行。人的投保利益是要有3種關(guān)系：直系血緣關(guān)系，雇傭關(guān)系，債權(quán)關(guān)系。物的投保利益是要有財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或者使用權(quán)。

　　5、受益人是想指定誰(shuí)就指定誰(shuí)的嗎？

　　不是。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，非身故保險(xiǎn)金受益人一般默認(rèn)約定為被保險(xiǎn)人，身故保險(xiǎn)金受益人不能是被保險(xiǎn)人，身故受益人一般是指定，約定和法定三種，而投保人和被保險(xiǎn)人都有指定身故受益人的權(quán)利，白落個(gè)人建議，能指定的情況下，盡量指定，當(dāng)身故受益人先被保險(xiǎn)人離開的時(shí)候，投保人和被保險(xiǎn)人可以再對(duì)身故預(yù)期年化預(yù)期收益人做相應(yīng)的變更。

　　法定受益人的缺點(diǎn)是利益分配不明，有導(dǎo)致親人反目的風(fēng)險(xiǎn)。法定要交遺產(chǎn)稅（現(xiàn)在沒(méi)遺產(chǎn)稅）。

　　指定受益的的缺點(diǎn)是當(dāng)發(fā)生離婚離，被保險(xiǎn)人如果覺(jué)得需要，要變更身故受益人。（有類似離婚后先生出險(xiǎn)，保險(xiǎn)金給前妻的示例。）

　　設(shè)定身故受益人，就是提前為自己寫一份遺囑，身故受益人如何選擇，需要大家好好斟酌。法律對(duì)身故受益人設(shè)定原則上沒(méi)啥限制，但是在保險(xiǎn)公司的實(shí)際操作中，有些默認(rèn)法定，必須制定直系親屬等相關(guān)運(yùn)營(yíng)規(guī)則會(huì)有不等的限制。

　　6、保險(xiǎn)代理人可以賣好幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品嗎？

　　不一定?，F(xiàn)在市場(chǎng)上代理人主要分兩種：

　　一種是保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)代理人，以個(gè)人身份和保險(xiǎn)公司簽訂代理合同，一個(gè)人只能代理一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，個(gè)險(xiǎn)就是保險(xiǎn)公司的專賣直銷體系，保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)代理人只能銷售一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　一種是保險(xiǎn)代理公司的代理人，由代理人組成的公司，保險(xiǎn)代理公司可以和多家保險(xiǎn)公司簽訂代理合同，從而保險(xiǎn)代理公司的代理人能銷售多家公司的產(chǎn)品。

　　現(xiàn)在市場(chǎng)上絕大部分的代理人都是個(gè)險(xiǎn)代理人，國(guó)壽，平安等保險(xiǎn)公司也相繼成立的保險(xiǎn)銷售公司，根據(jù)保監(jiān)會(huì)產(chǎn)銷分離的大方向，現(xiàn)有的個(gè)險(xiǎn)代理人以后將被分流，以后能銷售多家保險(xiǎn)公司的代理人會(huì)越來(lái)越多。

　　7、保險(xiǎn)代理和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有啥區(qū)別？

　　經(jīng)紀(jì)和代理的區(qū)別，在中國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)只能是以公司法人的形態(tài)存在，所以沒(méi)有個(gè)人經(jīng)紀(jì)人，最大的差別在于法律定位的差別。

　　代理人代表保險(xiǎn)公司，向保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，獲得傭金，個(gè)人代理人就像專賣店，只賣一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，保險(xiǎn)代理公司像超市，依舊代表的是保險(xiǎn)公司，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，只是能銷售更多加保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　經(jīng)紀(jì)人代表客戶，向客戶負(fù)責(zé)，為客戶做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，篩選保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，協(xié)助客戶完成風(fēng)控計(jì)劃，控制成本，出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛，為客戶爭(zhēng)取合理合法利益。

　　8、保險(xiǎn)公估是做什么的？

　　保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。

　　現(xiàn)在公估主要承接機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，就個(gè)人來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在一般接觸不到公估，而最有可能車險(xiǎn)，現(xiàn)在查勘定損工作一般也是由保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)責(zé)，運(yùn)動(dòng)員和裁判員都是保險(xiǎn)公司，所以，隨著車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，以后公估將會(huì)有更大的發(fā)展機(jī)會(huì)。