汽車已經(jīng)成為了大部分個人和家庭日常生活之中不可或缺的重要部分，很多剛剛購買了汽車的車主，總是會在挑選車險的問題上有些犯難，即便是有車的朋友給了足夠的建議，也不太清楚什么樣的保險是自己必須要買的。

事實上，在投保車險時，很多新車車主都會選擇投保了全險，認(rèn)為這樣是最為安全的選擇，雖然費用上高一些，但是駕駛的過程會格外安心。不過也有一部分的車主認(rèn)為自己的駕駛技術(shù)比較好，為了節(jié)省保費就只投保交強險。事實上，交強險只是最基本的保障，保險的限額有限，如賠償?shù)谌杰囕v損失費用最高不超過2000元，這個在現(xiàn)實中是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。而三者險、車損險、車上人員責(zé)任險等商業(yè)險都各有自己的保障范圍，離開這些重要車險的保護是很危險的。

　　很多人對車損險和三者險非常熟悉，但如果一位新司機開車技術(shù)還不是那么熟練，車上又經(jīng)常有乘客，那么建議為投保車上人員責(zé)任險?；蛘呤且晃获{駛技術(shù)好老司機經(jīng)常帶著家人朋友出游，雖然對交通事故有一定的預(yù)見性和良好的處置能力，但凡事總有萬一，條件允許的話建議老司機也應(yīng)該買車上人員責(zé)任險。

　　車上人員責(zé)任險買多少合適？

　　一般而言，車上人員責(zé)任險的保險金額是由被保險人和保險公司商量決定的，一般每個座位大概也就1~5萬的保額，當(dāng)然，投保的人數(shù)不能超過車輛本身的固定的座位數(shù)。駕駛員和乘客的保額一般可選的范圍是1-5萬，當(dāng)然部分公司可以選擇10萬的保額。判斷自己需要購買多少的額度，可以從以下幾個方面考慮：

　　1、駕駛員責(zé)任保額一般等于或者高于乘客責(zé)任保額。根據(jù)經(jīng)驗，乘客投保1萬通常駕駛員投保的額度為3萬或者5萬。

　　2、上下班駕駛投保保額低于長途駕駛投保保額。上下班駕駛，一般1萬的額度即可。

　　3、自駕游較多，一般建議投保3萬以上的額度。

　　在保費的計算上，車上人員責(zé)任險的費率與車價無關(guān)，而是與投保的責(zé)任限額和費率相關(guān)，投保的標(biāo)準(zhǔn)越高，保費也會相應(yīng)提高。 不計免賠險有必要買嗎？新手車主去上保險，有的保險公司員工也許會順帶提一句，需不需要買個免賠險，車主聽完介紹后，肯定會去詢問了解這類保險的朋友，然后會得到兩種答案，一種是“還是買了的好，畢竟放心些”，一種是“沒必要買，你看我開了這么多年車，沒買不也挺好的”，以上是各有各的說法，各有各的道理，但是我覺得呢，免賠險還是很有必要買的，至于原因，下面給大家一一道來。

不少人認(rèn)為只要上了車損險、三者險這種主險就能被全額賠付，其實不是的，這兩種保險中存在的風(fēng)險共擔(dān)原則會讓被保險人承擔(dān)部分責(zé)任和損失，而不計免賠險的作用就是把投保人需要承擔(dān)的責(zé)任和損失，再次轉(zhuǎn)移給保險公司，使駕駛員能夠得到全額理賠，獲得最大程度的保障。

　　不計免賠險是指車險中的不計免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險的一種。通常是保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保條款規(guī)定，本由被保險人自行承擔(dān)的免賠額部分，現(xiàn)由保險人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險。能享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。

　　各大保險公司都有不計免賠險的相關(guān)條例，只要存在“免賠”的險種，基本都能夠投保不計免賠險。 在這兒也分成了兩部分。

第一部分是主險不計免賠險，主要包括：機動車損失保險；第三者責(zé)任保險；車上人員責(zé)任保險；機動車全車盜搶責(zé)任保險。

　　第二部分是附加險不計免賠。包含：自燃損失險；玻璃單獨破碎險；車身油漆單獨損傷險；涉水損失險。

　　雖然不計免賠險可以轉(zhuǎn)移被保險人的財產(chǎn)損失，但萬不可放心任性，有些情況還是要自行承擔(dān)免賠金額。

一、 無法找到第三方責(zé)任人 簡單來說就是自己的車?？吭诼愤叡粍潅?，但是不知道是誰干的，這種情況保險公司不會全額賠付修車款，修車錢還要自個掏腰包。

　　二、非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機動車 如果您的朋友開著您的車撞了別人，由于被保險人是您本人，所以不計免賠險不能生效，保險公司不負(fù)責(zé)這一部分。

　　三、保險期間內(nèi)發(fā)生多次保險事故 保險期間內(nèi)多次出險，不僅不計免賠不能生效，來年的保費八成都要上漲。所以駕車出行，注意安全最為重要。

　　四、違反安全裝載規(guī)定 簡單來說就是超載、超限，在這種情況下出險，不計免賠失效，保險公司增加免賠率同時不負(fù)責(zé)賠償這部分損失。

　　五、自行協(xié)商處理，但無法證明事故原因 出現(xiàn)事故后準(zhǔn)備自行私了擅自挪車，后經(jīng)協(xié)商不一致報警，再沒有照片證據(jù)的情況下不計免賠不能生效。

從以上幾點可以看說，免賠險還是很有必要買的，不過就算買了，也萬萬不能任性，該遵守的交通規(guī)則還是得遵守，畢竟禮讓禮讓，人車無恙嘛。

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