臣財(cái)貸款網(wǎng)1月12日訊，近日，西安市民陳女士頗為好奇地發(fā)現(xiàn)，微信上現(xiàn)在可以貸款了，額度還挺高。對(duì)此，記者了解到，陳女士所說(shuō)的是“微粒貸”。

該產(chǎn)品與之前上線的京東白條、阿里花唄屬于同一類型，方便快捷，但其利率也相當(dāng)高。盡管該產(chǎn)品不算新鮮，但是對(duì)于消費(fèi)金融而言，顯然各路資金已經(jīng)開(kāi)始“貼身肉搏”了。

事實(shí)上，如果對(duì)于京東白條、阿里花唄等消費(fèi)金融產(chǎn)品有所了解的話，這個(gè)“微粒貸”也并不會(huì)感覺(jué)陌生。據(jù)了解，早在2015年5月，該產(chǎn)品就已上線，初期暫時(shí)植入在QQ錢包內(nèi)。2015年9月，正式入駐微信錢包。

該產(chǎn)品對(duì)貸款額度設(shè)置了限制，每筆借款最多只能借4萬(wàn)元。除了對(duì)每筆借款設(shè)定上限外，對(duì)個(gè)人的總貸款額度也做出限制，目前最多可貸500元～20萬(wàn)元。用戶可在最高審批額度內(nèi)隨借隨還。目前，授信額度是根據(jù)客戶個(gè)人信用情況評(píng)估出的最高可借額度。

記者咨詢?cè)摦a(chǎn)品時(shí)被告知，借貸的操作過(guò)程非常簡(jiǎn)單，用戶登錄微信，打開(kāi)我->錢包->微粒貸借錢，只需要綁定過(guò)銀行卡，就能一鍵點(diǎn)擊“借錢”，系統(tǒng)會(huì)在幾秒鐘之內(nèi)判斷個(gè)人信用情況，并給出一定的額度。用戶無(wú)需任何抵押物，根據(jù)相應(yīng)提示填寫信息，就能在線完成借款。申請(qǐng)成功后，一般15分鐘內(nèi)資金可以到賬。當(dāng)然，如果用戶在央行的個(gè)人征信報(bào)告有違約記錄，系統(tǒng)也會(huì)識(shí)別，并告知你“無(wú)法借錢”。

而據(jù)了解，京東白條用戶最高可申請(qǐng)1.5萬(wàn)的個(gè)人貸款，“花唄”、“借唄”最高透支或借款可達(dá)3-5萬(wàn)元。

年化利率達(dá)18%高于同類型產(chǎn)品

目前，該產(chǎn)品的客戶采用的是受邀機(jī)制，是由系統(tǒng)主動(dòng)發(fā)起邀請(qǐng)的，暫時(shí)沒(méi)有其他途徑可以支持客戶主動(dòng)申請(qǐng)微粒貸。也就是說(shuō)，如果不是受邀客戶，就無(wú)法在自己的手機(jī)微信中看到該產(chǎn)品，當(dāng)然更不能進(jìn)行貸款了。即便是受邀客戶，成功申請(qǐng)貸款，款項(xiàng)也僅可用作本人的日常消費(fèi)使用，不得用于購(gòu)房、證券投資等非日常消費(fèi)行為。

而最讓客戶“詬病”的，無(wú)疑是其較高的利率。記者發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品采用日固定利率，按借款的實(shí)際天數(shù)計(jì)息。已發(fā)放貸款的執(zhí)行利率固定不變，不受人民銀行基準(zhǔn)利率調(diào)整的影響。當(dāng)前日利率為0.05%，與信用卡取現(xiàn)的利率一樣。折合成月利率為1.5%，年化利率約為18%，相比央行最近一次調(diào)整后的一年期貸款基準(zhǔn)利率4.35%，高出3倍多。

那么，與同類型產(chǎn)品相比呢？據(jù)記者了解，招商銀行閃電貸日利率為0.042%，年化利率約為15%；阿里借唄日利率為0.045%，年化利率約為16%，二者均低于微粒貸。

消費(fèi)金融持續(xù)升溫各路資金“貼身肉搏”

事實(shí)上，2015年下半年以來(lái)，消費(fèi)金融的溫度持續(xù)上升，各路新錢、老錢紛紛投向消費(fèi)金融領(lǐng)域。這其中，最為用戶所熟悉的要數(shù)目前國(guó)內(nèi)的三大電商平臺(tái)，即：以京東商城為依托的京東白條、以天貓?zhí)詫殲橐劳械奶熵埛制?、支付寶花唄，以及蘇寧易購(gòu)的任性付、零錢貸。

在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，2014年初京東白條的上線和2014年7月天貓分期的推出，標(biāo)志著大型電商平臺(tái)介入消費(fèi)金融領(lǐng)域。此后，P2P網(wǎng)貸大舉發(fā)展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為消費(fèi)金融服務(wù)的新興力量。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，消費(fèi)金融是個(gè)巨大的蛋糕。波士頓咨詢公司（BCG）數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，個(gè)人消費(fèi)貸款余額大約是7.7萬(wàn)億元人民幣，預(yù)計(jì)中國(guó)個(gè)人消費(fèi)貸款余額將于2018年增長(zhǎng)至17.5萬(wàn)億元。在各路資金的“貼身肉搏”之下，對(duì)于消費(fèi)者而言，消費(fèi)金融也有望帶來(lái)更多的方便快捷和更多消費(fèi)體驗(yàn)。