在介紹工薪族個(gè)人理財(cái)(以下簡稱理財(cái))的經(jīng)驗(yàn)公式之前，先揭示一下理財(cái)?shù)牡拙€：用一部分預(yù)計(jì)一年內(nèi)不會(huì)用到的閑錢來理財(cái)。

掙錢是好事，虧少了會(huì)難過，虧多了會(huì)更難過。所以不能把所有的閑錢都用來理財(cái)，只能用一部分。

1.閑錢在財(cái)富管理中的比重。

用于理財(cái)?shù)拈e錢在閑錢中所占的比例是不固定的，其比例可以用一個(gè)通用的經(jīng)驗(yàn)公式來計(jì)算。

這個(gè)公式可以計(jì)算出這部分用于理財(cái)?shù)拈e錢在閑錢總量中的最優(yōu)比例。這個(gè)比例乘以閑錢總量，就是可用于理財(cái)?shù)拈e錢量。

2.財(cái)務(wù)管理的經(jīng)驗(yàn)公式

理財(cái)經(jīng)驗(yàn)公式：用80(人均平均壽命)減去準(zhǔn)備理財(cái)時(shí)的年齡，得到的數(shù)字附上一個(gè)百分號(hào)%，就是閑錢在理財(cái)中所占的比例(用百分比表示)。

3.不同年齡段理財(cái)閑錢占比

不同年齡段理財(cái)中閑錢占比的例子如下。

《出埃及記》1:對(duì)于一個(gè)24歲的人來說，用于理財(cái)?shù)拈e錢百分比是56%(80-24)；30歲時(shí)，理財(cái)?shù)拈e錢比例為50%(80-30)；其余：40歲的40%；五十歲的是30%；60歲為20%；70歲為10%(80-70)，80歲為0(80-80=0)。

如果你活到80歲，已經(jīng)賺了錢，就沒必要理財(cái)了。

例2:一個(gè)45歲的男人，手里有20萬閑錢，想用一部分做理財(cái)。用理財(cái)經(jīng)驗(yàn)公式計(jì)算的這部分閑錢的數(shù)額為：80-45(年齡)=35，即用于理財(cái)?shù)拈e錢比例為35%。用閑錢總額乘以35%(20萬元)=7萬元，這都是閑錢。從20萬閑錢里拿出7萬來理財(cái)，哪怕是徹底虧了，也應(yīng)該能挺過45歲。

4.以平常心理財(cái)。

年齡越大，抗壓能力越差，閑錢在理財(cái)中的比例應(yīng)該越小。老年人理財(cái)不要和年輕人比。年輕人犯了錯(cuò)，上帝會(huì)原諒他，但老人承受不起。

退休老人告別社會(huì)舞臺(tái)，從以前的演員變成現(xiàn)在的觀眾，價(jià)值觀也要相應(yīng)改變，以適應(yīng)新常態(tài)。健康成了老年人最大的財(cái)富，金錢為人服務(wù)，人尤其是老年人不能成為金錢的奴隸。

相關(guān)問答：工薪階層應(yīng)該如何理財(cái)？

推薦一種工薪階層非常好的理財(cái)方式，基金定投。不要說僅僅領(lǐng)頭是騙人的，那是因?yàn)槟銏?jiān)持的時(shí)間不夠長，還有你定投的方式方法不對(duì)。進(jìn)行定投可以忽略，開始定投的時(shí)間，以及定投的價(jià)格。它是一種隨著時(shí)間可以自動(dòng)平均成本的理財(cái)方式。你只需要自動(dòng)設(shè)定好鏡頭的頻率和金額，然后等待一段比較長的時(shí)間，當(dāng)周圍的人，你的同事，你的朋友，甚至街邊的大媽，都開始討論股市行情的時(shí)候，都開始激動(dòng)的時(shí)候，就是你把你手里的基金定投持有份額賣出的時(shí)候。

相關(guān)問答：普通的工薪家庭要如何理財(cái)呢？

我來幫你解答這個(gè)問題吧！作為普通的工薪家庭，每個(gè)月除了必要的生活開銷和人情往來之外，也剩不了太多的錢。而且在日常生活當(dāng)中，誰也不敢保證什么時(shí)候需要用錢，所以作為現(xiàn)代人，我不贊成你去把錢存進(jìn)銀行，用一句時(shí)髦的話說，存進(jìn)銀行太不靠譜了。那么怎么來理財(cái)呢？每個(gè)月發(fā)了工資之后，你應(yīng)該把準(zhǔn)備理財(cái)?shù)腻X分成三部分，先拿出一小部分錢放在余額寶里，雖然現(xiàn)在的余額寶在收益上并不占有優(yōu)勢(shì)，但是余額寶的安全卻是任何一款理財(cái)產(chǎn)品都比不了的。平時(shí)可以得到了利息，如果有事急需用錢的話，那是可以馬上轉(zhuǎn)到銀行卡上來用急的。第二部分可以再拿出一些錢放在余利寶里，相比余額寶來說，余利寶除了不能直接付款消費(fèi)以外，其他方面我覺得都不錯(cuò)，而且利率比余額寶還要高。平時(shí)急需用錢余額寶里面的錢不夠的話就從余利寶里面取，這個(gè)方法對(duì)于一個(gè)普通的工薪家庭來說，真的是再合適不過了。至于剩下的第二部分，我建議你去購買一些貨幣基金或者是支付寶的螞蟻財(cái)富里面的理財(cái)產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)樽鳛榧彝ダ碡?cái)來說，應(yīng)該把確保資金安全放在首位的。至于高收益的股票基金和債券基金以及混合基金等，我不推薦你去購買，我們不要去期望過高的收益率，那是不現(xiàn)實(shí)的。高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是永遠(yuǎn)成正比的。我給你推薦的這些貨幣基金和支付寶螞蟻財(cái)富里面的7天的國壽周周盈利率是4.96%、30天的建信養(yǎng)老飛月寶利率是4.73%以及60天的國壽超月寶利率是4.87%，這三款理財(cái)產(chǎn)品都是大型國企和央企發(fā)行的定開型個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品安全是沒有問題的，而且收益還不錯(cuò)，我一直都持有這幾款理財(cái)產(chǎn)品的。作為普通的工薪家庭，我給你建議的都是非常安全而且收益還算不錯(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，你可以去試試看！希望我的回答能對(duì)你有所幫助，如果你喜歡我的回答就請(qǐng)加關(guān)注我，評(píng)論、轉(zhuǎn)發(fā)、點(diǎn)贊我會(huì)竭盡所能的來幫助您。如果你有不同的建議和看法，歡迎在下方評(píng)論區(qū)留言，我是千禧西紅柿！