工農(nóng)中建四大行存款利率自9月15日起下調(diào)，這是繼今年4月個(gè)人存款利率下調(diào)以來(lái)的又一次下降。

另?yè)?jù)中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行相關(guān)信息顯示，9月15日，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)；3年期定期存款年利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。

上市銀行半年報(bào)顯示，行業(yè)凈息差整體處于下行通道。隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)端收益率不斷下降，負(fù)債端利率走低也是必然趨勢(shì)。存款利率下調(diào)有利于緩解息差收窄壓力。就穩(wěn)住息差而言，要從資產(chǎn)端和負(fù)債端同時(shí)入手，在負(fù)債端關(guān)鍵是要控制和降低成本。

人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)表示：“下一步，要進(jìn)一步發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率的指導(dǎo)性作用和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)到貸款端，降低企業(yè)融資和個(gè)人信貸的成本?！?/p>

此前，為支持銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、釋放綜合融資成本下行空間，監(jiān)管已多次引導(dǎo)銀行負(fù)債成本下降。

我國(guó)處在優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的攻關(guān)期，銀行要發(fā)揮利潤(rùn)較多的這個(gè)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微企業(yè)的支持力度，把更多金融資源轉(zhuǎn)向小微企業(yè)，適當(dāng)降低對(duì)短期利潤(rùn)增長(zhǎng)的過(guò)高要求，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

對(duì)于習(xí)慣儲(chǔ)蓄的人來(lái)說(shuō)，不管是低利率還是負(fù)利率，顯然難以接受。但低利率將成為趨勢(shì)，誰(shuí)也無(wú)法左右；錢有沒(méi)有價(jià)值，終究還是時(shí)代說(shuō)了算。

在清華大學(xué)社會(huì)科學(xué)學(xué)院教授、著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家李稻葵在接受采訪時(shí)也明確表示過(guò)：理財(cái)產(chǎn)品的利率肯定會(huì)下降。李教授也是給很多深信銀行產(chǎn)品的人提了個(gè)醒：銀行逐漸市場(chǎng)化，無(wú)法成為你的資產(chǎn)的保險(xiǎn)箱。

長(zhǎng)期低利率意味著未來(lái)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率將非常低，你手里的資產(chǎn)，要做好低收益、甚至貶值的準(zhǔn)備。

在政策新規(guī)和利率持續(xù)走低的新背景下，以銀行存款、理財(cái)、信托等為代表的傳統(tǒng)的理財(cái)方式正在經(jīng)歷深刻變化，新常態(tài)下人們的理財(cái)思維需要轉(zhuǎn)變。

1、合理規(guī)劃資金管理

很多人喜歡規(guī)劃短期理財(cái)，比如一個(gè)月、三個(gè)月、半年期，很少?gòu)娜晡迥昴酥粮L(zhǎng)時(shí)間戰(zhàn)線理財(cái)。但是長(zhǎng)線規(guī)劃非常重要，在未來(lái)利率將持續(xù)低走的環(huán)境下，更要長(zhǎng)線籌劃。

2、合理分配財(cái)富

隨著市場(chǎng)越來(lái)越成熟，銀行業(yè)逐漸市場(chǎng)化，短期盈利的機(jī)會(huì)越來(lái)越少。所以很多人會(huì)出現(xiàn)“收益少的看不上，收益高的怕賠錢”的心理。

實(shí)際上，常態(tài)化低利率的情況下，用組合的方式來(lái)分配財(cái)富未嘗不是一種更保險(xiǎn)且收益相對(duì)較高的方式。多元化配置+恰當(dāng)?shù)男睦眍A(yù)期，才能夠獲得綜合收益。

3、攻守兼?zhèn)洌⒁怄i定利率

保險(xiǎn)的功能早就超出了只管生老病死的作用，逐漸成為財(cái)富管理不可或缺的一種金融工具。據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2021年老百姓投資首選中，保險(xiǎn)第五次榮登榜首，足以證明保險(xiǎn)在百姓心中的地位。

央視財(cái)經(jīng)也曾表示：保險(xiǎn)的定價(jià)是，市場(chǎng)利率越低，基本上保障是越來(lái)越貴。保險(xiǎn)公司是特殊的銀行，是真正“存錢”的地方，無(wú)形中放大了你的資產(chǎn)。

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