2023年車(chē)險(xiǎn)改革都改了啥

保費(fèi)是漲還是降？6月1日起，新車(chē)險(xiǎn)改革將拉開(kāi)序幕，明確將保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍進(jìn)行了調(diào)整，車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用將發(fā)生變化。那么，今年的車(chē)險(xiǎn)有哪些變化？今......接下來(lái)具體說(shuō)說(shuō)2023年車(chē)輛保險(xiǎn)新規(guī)

2023年車(chē)輛保險(xiǎn)新規(guī)

車(chē)險(xiǎn)新政策具體如下：

原來(lái)車(chē)輛沒(méi)掛牌時(shí)出了事故是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。為滿(mǎn)足保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)單“即時(shí)生效”的需求，此次條款刪除了保險(xiǎn)單中“次日零時(shí)生效”的約定。

車(chē)輛保險(xiǎn)新規(guī)

以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)：市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場(chǎng)體系健全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序、經(jīng)營(yíng)效益提升、車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展等。

按照改*后的方案進(jìn)行繳費(fèi)，其繳費(fèi)優(yōu)惠在提高交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的基礎(chǔ)上，結(jié)合各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平。

在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子，浮動(dòng)比率中的上限保持30%不變，下浮由原來(lái)最低的-30。

車(chē)險(xiǎn)改*新政策

今年車(chē)險(xiǎn)再迎變革

2022年最后一個(gè)工作日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》，意味著自2020年9月19日起實(shí)施的車(chē)險(xiǎn)綜合改*，迎來(lái)了新的變化。

這次車(chē)型變化主要是：

明確商業(yè)車(chē)險(xiǎn)各大保險(xiǎn)公司的自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍由原來(lái)的[0.65到1.35]擴(kuò)大到[0.5到1.5]。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還規(guī)定，各地銀保監(jiān)局和保險(xiǎn)主體公司不晚于2023年6月1日開(kāi)始執(zhí)行。

簡(jiǎn)單的說(shuō)：保險(xiǎn)公司擁有更大定價(jià)權(quán)

本次調(diào)整自主定價(jià)系數(shù)和駕駛員的駕駛習(xí)慣沒(méi)有直接聯(lián)系，屬于保險(xiǎn)公司對(duì)車(chē)型和用途，進(jìn)行保費(fèi)調(diào)整范疇。

說(shuō)白話(huà)就是：

從今年6月1日開(kāi)始，車(chē)險(xiǎn)公司可以根據(jù)自己的意愿賣(mài)給車(chē)主更便宜的車(chē)險(xiǎn)，也可以賣(mài)更貴的車(chē)險(xiǎn)，并且這部分的漲跌和車(chē)主之前的出險(xiǎn)記錄沒(méi)有任何關(guān)系。

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)公式如下：

基準(zhǔn)保費(fèi)×ncd系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)

此次自主定價(jià)系數(shù)進(jìn)行調(diào)整，理論上相同情況下，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)最低一檔可降價(jià)23%，*高一檔漲價(jià)11%。

基準(zhǔn)保費(fèi)：由車(chē)輛價(jià)格、零整比系數(shù)等多種因素決定，一般十多萬(wàn)的家用車(chē)基準(zhǔn)保費(fèi)在3000元左右。

NCD系數(shù)：為無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，即根據(jù)被保險(xiǎn)人連續(xù)投保年限、出險(xiǎn)次數(shù)，確定ncd系數(shù)值，從而影響車(chē)輛投保的費(fèi)用。通常情況下，日常討論的出險(xiǎn)次數(shù)影響保費(fèi)，都是通過(guò)該系數(shù)影響商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)。有出險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，近幾年從0.4到2浮動(dòng)。

自主定價(jià)系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)。

如果說(shuō)此前各家保險(xiǎn)公司設(shè)置得差不多，在新的監(jiān)管框架下，不同的保險(xiǎn)公司在收費(fèi)上就有了更大的自主性。針對(duì)本身風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)較好、整體出險(xiǎn)率較低的車(chē)輛，保險(xiǎn)公司可將其定價(jià)系數(shù)可以打得更低，來(lái)增強(qiáng)客戶(hù)黏性。針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛，如營(yíng)運(yùn)車(chē)輛，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)提高自主定價(jià)系數(shù)來(lái)平衡風(fēng)險(xiǎn)，而非拒保。

個(gè)人車(chē)主想省錢(qián)很難

有網(wǎng)友盯著保費(fèi)最低一檔可降23%不放，認(rèn)為車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)可能下跌。但先說(shuō)結(jié)論：對(duì)于家庭用車(chē)的個(gè)人車(chē)主，尤其是新能源車(chē)車(chē)主而言，2023年想在車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域省錢(qián)，還是有些困難的。

在此次車(chē)險(xiǎn)改*前，2018年到2020年，整體車(chē)險(xiǎn)價(jià)格從3210元/輛下降到2381元/輛，下跌了28%，已超許多保險(xiǎn)公司可承受的盈虧平衡底線。

即使本次系數(shù)的調(diào)整為保險(xiǎn)公司釋放了下限，擴(kuò)大了潛在降價(jià)的空間，但保險(xiǎn)公司鑒于行業(yè)前景太多不確定性，短期內(nèi)在市場(chǎng)上還是以原來(lái)價(jià)格為主，只有個(gè)別車(chē)型和企業(yè)會(huì)獲得0.65以下報(bào)價(jià)，對(duì)廣大車(chē)主的影響不大。

這里我們要強(qiáng)調(diào)，新能源車(chē)險(xiǎn)是否會(huì)參與本次政策調(diào)整，目前還沒(méi)有明確說(shuō)法，各大保險(xiǎn)公司對(duì)于新能源車(chē)險(xiǎn)尚未形成統(tǒng)一的看法。

主要的難點(diǎn)在于，新能源汽車(chē)的商用車(chē)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)燃油車(chē)，車(chē)險(xiǎn)賠付率大大高于燃油車(chē)，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)將自主定價(jià)系數(shù)設(shè)點(diǎn)在原本的*高點(diǎn)1.35，仍舊無(wú)法實(shí)現(xiàn)盈利，可以這樣說(shuō)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)在新能源汽車(chē)方面，漲價(jià)增加營(yíng)收的需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于降價(jià)拓展市場(chǎng)需求。

保險(xiǎn)公司漲價(jià)動(dòng)力強(qiáng)勁

與廣大車(chē)主盯著車(chē)險(xiǎn)最低一檔不同，保險(xiǎn)公司盯上的*高一檔，從1.35提高到1.5。2023年，我們并不覺(jué)得保險(xiǎn)公司們有太多的讓利空間，反而有更強(qiáng)勁的漲價(jià)需求。

保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)在于車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)和出險(xiǎn)率之間的“剪刀差”。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，最希望見(jiàn)到的局面是：高保費(fèi)，低出險(xiǎn)率。這樣，他們才有足夠的利潤(rùn)，之前分析2018年到2020年車(chē)險(xiǎn)改*前，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用的降低誘因主要在出險(xiǎn)率逐年降低，為車(chē)險(xiǎn)價(jià)格下調(diào)提供了基礎(chǔ)。

但是，由于2020年車(chē)險(xiǎn)改*后，降價(jià)用力過(guò)猛和市場(chǎng)上更多的年輕車(chē)主，使得出險(xiǎn)率增加，直接導(dǎo)致保費(fèi)和出險(xiǎn)率的倒掛，不少大型保險(xiǎn)公司都抱怨車(chē)險(xiǎn)入不敷出。

面對(duì)日益走高的賠償價(jià)格，功能越來(lái)越多、電子元器件越發(fā)復(fù)雜、且保有量越來(lái)越多的新能源車(chē)，保險(xiǎn)公司在2023年在車(chē)險(xiǎn)定價(jià)方面會(huì)越發(fā)謹(jǐn)慎，來(lái)面對(duì)市場(chǎng)的變化。

6月1日起，車(chē)險(xiǎn)改*實(shí)施！

保費(fèi)是漲還是降？

6月1日起，新車(chē)險(xiǎn)改*將拉開(kāi)序幕，明確將保險(xiǎn)公司商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍進(jìn)行了調(diào)整，車(chē)險(xiǎn)改*后，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用將發(fā)生變化。

那么，今年的車(chē)險(xiǎn)有哪些變化？今年保費(fèi)是降還是增加？

今年的車(chē)險(xiǎn)有哪些變化？

2022年12月30日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕23號(hào)），是車(chē)險(xiǎn)綜合改*的延續(xù)性政策，其目的在于健全以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制，優(yōu)化車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品供給，擴(kuò)大車(chē)險(xiǎn)保障覆蓋面，實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，推進(jìn)車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

該《通知》進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍由0.65至1.35擴(kuò)大為0.5至1.5。執(zhí)行時(shí)間原則上不得晚于2023年6月1日。

也就是說(shuō)，從今年6月1日起，車(chē)險(xiǎn)公司可根據(jù)意愿，賣(mài)給車(chē)主更便宜的車(chē)險(xiǎn)，也可以賣(mài)更貴的車(chē)險(xiǎn)。并且這部分的漲跌和車(chē)主之前的出險(xiǎn)記錄沒(méi)有任何關(guān)系。

包括北京、天津、陜西在內(nèi)的16個(gè)省和自治區(qū)已在4月28日24時(shí)試點(diǎn)采用最新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)，其他省/市將在5月底前跟進(jìn)，這標(biāo)志著車(chē)險(xiǎn)綜改階段的自主系數(shù)定價(jià)范圍調(diào)整的靠前批試點(diǎn)即將正式落地。

今年保費(fèi)是降還是增加？

車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)最低一檔可降價(jià)23%，*高一檔漲價(jià)11%。因人而異。

我們先來(lái)了解下商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)定價(jià)公式：

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

基準(zhǔn)保費(fèi)由車(chē)輛價(jià)格、零整比系數(shù)等多種因素決定，一般十多萬(wàn)的家用車(chē)基準(zhǔn)保費(fèi)在3000元左右。

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)NCD系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價(jià)系數(shù)

看不懂這些系數(shù)？小編幫你！

NCD系數(shù)：為無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)，即根據(jù)被保險(xiǎn)人連續(xù)投保年限、出險(xiǎn)次數(shù)，確定NCD系數(shù)值，從而影響車(chē)輛投保的費(fèi)用。出險(xiǎn)越多保費(fèi)越貴，看的就是這個(gè)系數(shù)。

交通違法系數(shù)：部分省市會(huì)將商業(yè)險(xiǎn)與該車(chē)輛或該車(chē)主的交通違法記錄掛鉤，比如闖過(guò)幾次紅燈，有過(guò)幾次超速駕駛，這些也會(huì)成為決定車(chē)險(xiǎn)價(jià)格高低的因素。

自主定價(jià)系數(shù)：保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的商業(yè)險(xiǎn)折扣系數(shù)。作為計(jì)算車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的重要參數(shù)之一，自主定價(jià)系數(shù)越高，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)越高。

面對(duì)如此龐大的車(chē)保市場(chǎng)，有專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)分析，本次調(diào)整將使車(chē)險(xiǎn)定價(jià)更加精細(xì)化，車(chē)險(xiǎn)自主定價(jià)系數(shù)區(qū)間的擴(kuò)大意味著駕駛習(xí)慣良好的“低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主”所需繳納的保費(fèi)更低，而“高風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主”需要繳納的保費(fèi)有所上升。

同時(shí)，因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司的定價(jià)系數(shù)存在差異，導(dǎo)致不同保險(xiǎn)公司對(duì)同一輛車(chē)的車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)會(huì)存在差異，這可能會(huì)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)上的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

而此次對(duì)自主定價(jià)系數(shù)進(jìn)行調(diào)整，理論上相同情況下，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)最低一檔可降價(jià)23%，*高一檔漲價(jià)11%。

這里還要額外提醒大家：新能源車(chē)險(xiǎn)是否會(huì)參與本次政策調(diào)整，目前還未明確，各大保險(xiǎn)公司對(duì)于新能源車(chē)險(xiǎn)尚未形成統(tǒng)一的行業(yè)定論。出現(xiàn)這種情況的主要原因在于，新能源汽車(chē)的商用車(chē)比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)燃油車(chē)，車(chē)險(xiǎn)賠付率大大高于燃油車(chē)。

一文讀透：車(chē)險(xiǎn)二次綜合改*將實(shí)施，未來(lái)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)更便宜？

近日，

從新范圍可以看到下限更低，上限更高，意味著保險(xiǎn)公司擁有更大的定價(jià)自主權(quán)，能夠更加精確地根據(jù)駕駛員的歷史風(fēng)險(xiǎn)來(lái)制定商業(yè)險(xiǎn)價(jià)格。

自主定價(jià)系數(shù)能在更大的范圍變動(dòng)，看上去似乎對(duì)保險(xiǎn)公司好處更多，那么，這個(gè)變動(dòng)對(duì)于消費(fèi)者會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響呢？

自主定價(jià)系數(shù)對(duì)消費(fèi)者有什么影響？

首先，我們要明確一下汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)的計(jì)算方法，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）*無(wú)償優(yōu)待系數(shù)費(fèi)*交通違章系數(shù)*自主定價(jià)系數(shù)。

這個(gè)公式中前幾項(xiàng)都有行業(yè)通用的參考標(biāo)準(zhǔn)，換句話(huà)說(shuō)，它們不能對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)用產(chǎn)生很大的影響，只有自主定價(jià)系數(shù)由保險(xiǎn)公司自己把控且有較大彈性空間。

這個(gè)系數(shù)在1的上下浮動(dòng)，代表了商業(yè)險(xiǎn)的折扣率可大可小，決定了商業(yè)險(xiǎn)的最終費(fèi)用高低。

有點(diǎn)復(fù)雜，我們來(lái)打個(gè)比方。

比如，某臺(tái)車(chē)的商業(yè)險(xiǎn)正常價(jià)格是3000元，原先的自主定價(jià)系數(shù)是0.65，即折扣率是0.65，實(shí)際支出的保險(xiǎn)費(fèi)用就是1950元，現(xiàn)在將系數(shù)換成0.5，實(shí)際支出的保險(xiǎn)費(fèi)用就變成了1500元，下降了23%左右。

還是以商業(yè)險(xiǎn)正常價(jià)格3000元為例，如果原先的自主定價(jià)系數(shù)是1.35，那實(shí)際支出的保險(xiǎn)費(fèi)用就是4050元，現(xiàn)在將系數(shù)換成1.5，實(shí)際支出的保險(xiǎn)費(fèi)用就變成了4500元，上升了11%左右。

以上計(jì)算是以最低和*高的自主定價(jià)系數(shù)作為范例，代表著駕駛習(xí)慣最完美和最糟糕的兩種極端情況。

也就是說(shuō)，如果很多年從來(lái)不出險(xiǎn)，以后商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用較多可以下降23%，如果年年大險(xiǎn)加小險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用較多上漲11%。

未來(lái)車(chē)險(xiǎn)價(jià)格會(huì)有大幅調(diào)整嗎？

在2020車(chē)險(xiǎn)改*后，汽車(chē)商業(yè)險(xiǎn)附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，消費(fèi)者能夠用更少的錢(qián)，買(mǎi)到范圍更廣的保障。

到2022年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用下降了21%，相較改*前為消費(fèi)者減少保險(xiǎn)費(fèi)用2500億元以上。

本次的改*和上一次有較大區(qū)別，可以看成是上一次的深入細(xì)化。

不過(guò)，重點(diǎn)不在于整體降費(fèi)，而是將客戶(hù)分層，因?yàn)?，保險(xiǎn)費(fèi)用更大程度上取決于駕駛員以往的風(fēng)險(xiǎn)水平。

出險(xiǎn)少的保費(fèi)會(huì)越來(lái)越少，出險(xiǎn)多風(fēng)險(xiǎn)高的保費(fèi)會(huì)相應(yīng)提高。

所以，整體的保險(xiǎn)費(fèi)用調(diào)整的可能性不大，主要是不同客戶(hù)群體的保費(fèi)差異會(huì)變大。

判斷一個(gè)政策的好壞，以雙贏為最佳，如果一方獲利頗多，另一方利益嚴(yán)重受損就不能算好政策。

這次將自主定價(jià)系數(shù)范圍擴(kuò)大，就是一個(gè)雙贏的局面。

消費(fèi)者在原先保費(fèi)已經(jīng)大幅降低的情況下，如果繼續(xù)保持優(yōu)良的駕駛習(xí)慣，就能實(shí)現(xiàn)更低的保費(fèi)支出，這對(duì)于駕駛員是一種鼓勵(lì)。

保險(xiǎn)公司并不是公益性組織，它們需要盈利，前幾年的改*讓保險(xiǎn)費(fèi)用更合理，承保范圍變大標(biāo)準(zhǔn)變高。

在改*后對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)群體或者營(yíng)運(yùn)車(chē)輛的投保，保險(xiǎn)公司積極性更高，既能保證盈利，還可以更好地服務(wù)駕駛員。

結(jié)束語(yǔ)

車(chē)險(xiǎn)是所有機(jī)動(dòng)車(chē)每年的固定開(kāi)支，說(shuō)多不多，說(shuō)少也不少。在解決好賠付范圍后，保費(fèi)的高低就成了消費(fèi)者的主要痛點(diǎn)。擴(kuò)大自主定價(jià)系數(shù)對(duì)消費(fèi)者是很大的利好，它將保費(fèi)高低的決定權(quán)還給了消費(fèi)者，賞罰更分明。畢竟，安全文明駕駛不僅更安全，還更省錢(qián)，一舉多得，不是嗎？

【本文來(lái)自易車(chē)號(hào)作者二師兄玩車(chē)，版權(quán)歸作者所有，任何形式轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系作者。內(nèi)容僅代表作者觀點(diǎn)，與易車(chē)無(wú)關(guān)】

2022年車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則有哪些

眾所周知的是，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)以后都要購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)也是汽車(chē)不可缺少的一部分，但是很多人對(duì)于車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則都不太了解。今天太平洋汽車(chē)網(wǎng)小編帶大家看一下車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則。1、“零整比”條款改*加入了“零整比”的概念。所謂“零整比”就是具體車(chē)型的配件...想要了解更多關(guān)于車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則有哪些的知識(shí)，跟著太平洋汽車(chē)網(wǎng)小編一起看看吧。

眾所周知的是，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)以后都要購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)也是汽車(chē)不可缺少的一部分，但是很多人對(duì)于車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則都不太了解。今天太平洋汽車(chē)網(wǎng)小編帶大家看一下車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則。

1、“零整比”條款

改*加入了“零整比”的概念。所謂“零整比”就是具體車(chē)型的配件價(jià)格之和與整車(chē)銷(xiāo)售價(jià)格的比值，比如，都說(shuō)奔-馳的配件超級(jí)貴，反映到零整比，它的零整比至少是12：1。新的條款設(shè)計(jì)促使普通品牌高配車(chē)的保費(fèi)將會(huì)更加便宜。

2、高端品牌保費(fèi)貴

在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)沒(méi)有改*之前，車(chē)輛保費(fèi)由車(chē)價(jià)價(jià)格決定。商業(yè)險(xiǎn)改*后，如果一輛高端品牌的低配車(chē)和一輛普通品牌的高配車(chē)同樣都是價(jià)值30萬(wàn)元，但由于高端品牌的車(chē)輛零部件價(jià)格昂貴，其保費(fèi)相較而言要更貴一些。

3、三者險(xiǎn)家人也在賠償范圍

最顯著的改變就是，上了保險(xiǎn)沒(méi)上牌時(shí)出事故也可獲賠，同時(shí)司機(jī)的家人也列入了第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。

4、對(duì)方不賠保險(xiǎn)公司墊付

改*還賦予了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)一項(xiàng)新的權(quán)利“代位求償”權(quán)。改*后的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)規(guī)定：投保車(chē)主如遇車(chē)禍，如果對(duì)方是全責(zé)，可對(duì)方車(chē)主投保額不足或是拒不賠償，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

5、三年出險(xiǎn)一次打6折；一年5次以上保費(fèi)翻倍

小刮小蹭的車(chē)主更得攢著出險(xiǎn)了，到了第三年“放個(gè)大招、大修一下?！备?強(qiáng)調(diào)的是風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤，也就是出險(xiǎn)頻率越高的車(chē)主所要付出的保費(fèi)也越高，而駕駛習(xí)慣良好、不怎么出險(xiǎn)的車(chē)主則能享受更優(yōu)惠的費(fèi)率

太平洋汽車(chē)網(wǎng)提示：車(chē)輛保險(xiǎn)規(guī)則規(guī)定汽車(chē)出險(xiǎn)2次，保費(fèi)上浮25%，出險(xiǎn)3次，保費(fèi)上浮50%，出險(xiǎn)4次，保費(fèi)上浮75%，出險(xiǎn)5次以上的，保費(fèi)直接翻一倍。司機(jī)的家人也列入了第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)，而且對(duì)方不賠保險(xiǎn)公司墊付。

以上是太平洋汽車(chē)網(wǎng)小編整理的知識(shí)，謝謝您的閱讀，想了解更多內(nèi)容，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注太平洋汽車(chē)網(wǎng)。