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知識與問答

大數(shù)據(jù)征信和央行征信的區(qū)別 區(qū)別有四點

2023-09-14 06:37:07 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

大數(shù)據(jù)征信是征信的一種新事物,它通過網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)來分析用戶的信用情況而得出的一種信用記錄,我們在某個平臺進(jìn)行消費行為,大數(shù)據(jù)就會記錄起來,那么大數(shù)據(jù)征信和央行征信的區(qū)別是什么呢?

大數(shù)據(jù)征信和央行征信的區(qū)別?

1.覆蓋人群廣泛性不同

傳統(tǒng)央行征信主要覆蓋在持牌金融機構(gòu)有信用記錄的人群。大數(shù)據(jù)征信通過大數(shù)據(jù)技術(shù)捕獲傳統(tǒng)征信沒有覆蓋的人群,利用互聯(lián)網(wǎng)留痕協(xié)助信用的判斷,滿足P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付及互聯(lián)網(wǎng)保險等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)身份識別、反欺詐、信用評估等多方面征信需求。

2.信息維度多元度不同

在互聯(lián)網(wǎng)時代,大數(shù)據(jù)征信的信息數(shù)據(jù)來源更廣泛,種類更多樣。大數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)不再局限于金融機構(gòu)、政府機構(gòu)以及電信提供的個人基本信息、賬單信息、信貸記錄、逾期記錄等,還引入互聯(lián)網(wǎng)行為軌跡記錄、社交和客戶評價等數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)在一定程度上可以反映信息主體的行為習(xí)慣、消費偏好以及社會關(guān)系,有利于全面評估信息主體的信用風(fēng)險。

3.應(yīng)用場景豐富度不同

大數(shù)據(jù)征信將不再單純地用于經(jīng)濟(jì)金融活動,還可將應(yīng)用場景從經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域擴大到日?;?、生活化的方方面面,如租房租車、預(yù)訂酒店、簽證、婚戀、求職就業(yè)、保險辦理等各種需要信用履約的生活場景,在市場營銷支持、反欺詐、貸后風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警和賬款催收等方面具有良好的應(yīng)用表現(xiàn)。

4.信用評估程度不同

大數(shù)據(jù)征信的數(shù)據(jù)來源不止包括傳統(tǒng)征信的信貸歷史數(shù)據(jù),還包括個人的消費行為、交易行為、人際關(guān)系等半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。網(wǎng)購消費能力、共享單車租借、社交好友的信用狀況、生活繳費都成為了大數(shù)據(jù)信息采集的來源,能夠多維度地反應(yīng)一個人的信用狀況。

很多金融機構(gòu)放款不僅僅會查詢征信,現(xiàn)在也會配合大數(shù)據(jù)一起來對客戶的一個資質(zhì)進(jìn)行審核,相當(dāng)于多了一個保險,這樣能更加讓金融機構(gòu)降低逾期風(fēng)險,我們在申請貸款前可以查詢自己的大數(shù)據(jù)信用報告,大數(shù)據(jù)分?jǐn)?shù)高,那么通過率也就高。

全部內(nèi)容了,希望對你有所幫助。

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