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知識與問答

用信用證付款的風(fēng)險(國際信用證的風(fēng)險點)

2023-09-19 01:49:09 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載或整理

最近,兩個國家更新了它們的進(jìn)出口條例。

2月14日,埃及銀行宣布,從3月起,埃及進(jìn)口商只能使用信用證進(jìn)口貨物,并指示銀行停止處理出口商的托收單據(jù)。甚至埃及客戶也要求將裝運(yùn)訂單的提單日期改為2.12,否則將要求船運(yùn)公司出具證明文件。

北非另一大國阿爾及利亞也有進(jìn)出口新規(guī)。

阿爾及利亞對所有最終產(chǎn)品的進(jìn)口實行許可證制度。此外,許多阿爾及利亞進(jìn)口商會要求100%信用證,但一些阿爾及利亞銀行存在信用證違約,或不付款、不退貨、不催繳等不誠信行為,損害了出口商的利益,包括一些國有銀行。

但涉及到信用證,國內(nèi)外貿(mào)人又擔(dān)心這種支付方式風(fēng)險太大,自己騙了自己“錢貨兩空”。下面我們來詳細(xì)分析一下信用證的風(fēng)險以及規(guī)避的方法。

國內(nèi)出口商內(nèi)心抵觸信用證支付的主要原因是信用證支付的風(fēng)險太大,信用證執(zhí)行的幾乎每個環(huán)節(jié)都有可能承擔(dān)風(fēng)險。而且國內(nèi)的出口商往往無法主動介入這種風(fēng)險,這讓他們處于非常被動的地位。

以下是馨子為您整理的信用證支付可能引發(fā)的五大風(fēng)險??梢愿鶕?jù)自己的情況參考一下:

風(fēng)險:進(jìn)口商未能按照合同開立信用證的風(fēng)險。

進(jìn)口商惡意不按合同約定開證,更改信用證的包裝方式、最遲裝運(yùn)日期和金額的情況屢見不鮮,一旦原證開出,出口商將處于被動地位。因此,需要審查文件的內(nèi)容是否與合同信息一致。如果不一致,讓客戶趕緊換。

風(fēng)險:進(jìn)口商設(shè)定軟條款的風(fēng)險。

軟條款是一種“陷阱條款”。簡單來說,出口商(受益人)需要第三方的配合,提交符合信用證要求的單據(jù),即買方在整個交易中擁有主動權(quán)。具有“軟條款”的信用證開證人可以任意單方面使單據(jù)與信用證不符,即使受益人提交了符合信用證規(guī)定的單據(jù),也可以免除其付款責(zé)任。這種信用證本質(zhì)上是一種變相的、可撤銷的信用證。

這就需要外貿(mào)人先仔細(xì)審證,以便盡早發(fā)現(xiàn)“軟條款”。其次,使用全球信用報告來完成信用調(diào)查,以調(diào)查外國投資者的真實信用及其在商業(yè)世界中的聲譽(yù)。

風(fēng)險:貨物權(quán)利喪失的風(fēng)險。

信用證支付方式的相對安全性需要一個前提條件,即貨物的權(quán)利能夠得到有效的控制。然而,隨著國際貿(mào)易的發(fā)展,貨權(quán)喪失的情況層出不窮?!?/3自提提單”、“電傳放單”、“擔(dān)保提貨”、非海運(yùn)、記名提單、貨代提單、運(yùn)費收據(jù)等。開證行不付款或承兌可能導(dǎo)致貨物權(quán)利的喪失。此時的風(fēng)險已不再是單純的信用證風(fēng)險,而演變成了“賒銷”風(fēng)險。

風(fēng)險:開證行的風(fēng)險

是信用證的開證行以自己的信用作為擔(dān)保做出有條件的付款承諾。所以信用證業(yè)務(wù)中最大的風(fēng)險其實是開證行的信用風(fēng)險。如果開證行信用差,受益人的所有權(quán)益都得不到保障。因為很多國家(地區(qū))都在開放金融業(yè),設(shè)立銀行的要求不高,銀行數(shù)量龐大,資質(zhì)良莠不齊,所以不能把它們當(dāng)成中資銀行。然而,國家宏觀政治和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險往往導(dǎo)致該地區(qū)銀行業(yè)系統(tǒng)性信用風(fēng)險上升。因此,外貿(mào)人必須核實開證行的信用狀況。

風(fēng)險:可轉(zhuǎn)讓信用證的風(fēng)險

在出口貿(mào)易中,最大的風(fēng)險是收不到貨款就無法主張債權(quán)。這種情況也存在于大量的信用證業(yè)務(wù)中。在出口業(yè)務(wù)中,轉(zhuǎn)讓信用證是常見的,它廣泛存在于中間貿(mào)易中。如果歐美客戶向香港中間商(第一受益人)開立信用證,中間商通過轉(zhuǎn)讓銀行在原信用證基礎(chǔ)上稍作修改,轉(zhuǎn)讓給浙江出口企業(yè)(第二受益人)。由于開證行只對第一受益人負(fù)責(zé),出口企業(yè)作為第二受益人,往往無法向開證行主張權(quán)益。

說完了信用證的風(fēng)險,再以格蘭德多年深厚的外貿(mào)經(jīng)驗來分享一下信用證支付的風(fēng)險規(guī)避方法。

畢竟在海外市場,要求信用證付款的海外進(jìn)口商不在少數(shù),我們不能“一刀切”,放棄所有要求信用證付款的訂單,畢竟不能為了遠(yuǎn)離風(fēng)險而自斷財路。那么下面就告訴你如何在信用證支付的風(fēng)險中完成訂單并獲得收益。

1.選擇一個可靠的發(fā)行銀行

這里先說清楚,雖然信用證有很多波折,有不符點會扣錢,但從理論上講,信用證其實是一種更安全的支付方式。因為信用證實際評估的是銀行的信用,是獨立于合同的單據(jù)買賣,與實際貨物無關(guān)。只要受益人提交的單據(jù)符合信用證的規(guī)定,開證行就必須兌現(xiàn)對受益人的付款承諾。

發(fā)達(dá)國家和知名銀行開出的信用證安全性還是很高的。但是由許多發(fā)展中國家和貧窮國家的小銀行發(fā)行的信用證的安全性是另一回事。

這就需要企業(yè)在接單時進(jìn)行區(qū)分,盡可能選擇發(fā)達(dá)國家和國際知名銀行作為開證行,盡可能避免信用狀況差、風(fēng)險高的“垃圾”銀行的信用證服務(wù)。

2.選擇信用高的客戶

在銀行信用水平不高的前提下,更多考驗的其實是海外買家的信用水平。

比如出口商提交的單據(jù)有不符點,但對買家無害時,一般會找開證行付款,然后開證行完成付款。畢竟開證行是中介,貨物的風(fēng)險與銀行無關(guān)。相反,如果客戶想“騙”你,那么即使單據(jù)沒有不符點,開證行仍可能與買方合作,不為你付款。

所以,選擇好的開證行,不如選擇好的買家。做外貿(mào)的人可以用Grande找客戶確定精準(zhǔn)客戶,在源頭上篩選優(yōu)質(zhì)客戶,避免低質(zhì)客戶。中期可以及時調(diào)用客戶的格蘭德全球信用報告,查看其真實信用,確認(rèn)支付方式或信用額度,規(guī)避后期貿(mào)易風(fēng)險。

如果后期遇到客戶欠款,

及時使用格蘭德催全球提交案件情況,催全球?qū)⒌谝粫r間介入,幫助國內(nèi)生產(chǎn)商進(jìn)行海外催收。

最后信仔想說,做外貿(mào)不能因噎廢食,信用證并非完全就是風(fēng)險,只要合作前期的調(diào)查做到位,那就可以很大程度地避免風(fēng)險的發(fā)生。外貿(mào)本就是一個風(fēng)險與收益并存的貿(mào)易方式,企業(yè)不可能因為害怕風(fēng)險而放棄國際貿(mào)易,所以做好準(zhǔn)備在風(fēng)險中求收益才是正解。

相關(guān)問答:信用證付款期限

根據(jù)付款時間不同,可以分為:

1、即期信用證。指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運(yùn)單據(jù)后,立即履行付款義務(wù)的信用證。

2、遠(yuǎn)期信用證。指開證行或付款行收到信用證的單據(jù)時,在規(guī)定期限內(nèi)履行付款義務(wù)的信用證。遠(yuǎn)期信用證最長期限有360天以上(含360天)。共有90天以內(nèi)、90天~360天(含90天)和360天以上(含360天)3個不同期限。

3、假遠(yuǎn)期信用證。信用證規(guī)定受益人開立遠(yuǎn)期匯票,由付款行負(fù)責(zé)貼現(xiàn),并規(guī)定一切利息和費用由開證人承擔(dān)。這種信用證對受益人來講,實際上仍屬即期收款,在信用證中有“假遠(yuǎn)期”條款。

法律依據(jù):《國內(nèi)信用證結(jié)算辦法》第二十八條 可轉(zhuǎn)讓信用證只能轉(zhuǎn)讓一次,即只能由第一受益人轉(zhuǎn)讓給第二受益人,已轉(zhuǎn)讓信用證不得應(yīng)第二受益人的要求轉(zhuǎn)讓給任何其后的受益人,但第一受益人不視為其后的受益人。

已轉(zhuǎn)讓信用證指已由轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)為可由第二受益人兌用的信用證。

相關(guān)問答:怎樣使用信用證來付款?

在此,我先簡單介紹信用證付款的概念,然后以圖文形式描述信用證付款的流程,最后介紹信用證付款的主要注意事項。

一、信用證付款的概念

信用證付款是當(dāng)今國際貿(mào)易中大額交易最為主要的一種付款方式。由開證銀行在單據(jù)與信用證相符情況下代進(jìn)口商向出口方付款的一種結(jié)算方式,以銀行信用做擔(dān)保支付,解決了進(jìn)、出口雙方在付款和交貨問題上的矛盾,出口商只要按信用證規(guī)定發(fā)貨和提交單據(jù)就能收到貨款,進(jìn)口商收到單據(jù)后才支付貨款。

二、信用付款的流程

我們平時用信用證付款可能只會接觸到信用證開立及修改、信用證款項的支付,但其實這是一個復(fù)雜的流程,幕后的大部分工作都由銀行做了。詳細(xì)流程如下:

由上圖,信用證付款是出口商提交單據(jù)后議付行先行將貨款支付給出口商,議付行憑單據(jù)要求開證行付款,開證行審單無誤后先行支付貨款給議付行,然后要求進(jìn)口商付款贖單。

三、信用證付款的注意事項

1、信用證業(yè)務(wù)實質(zhì)是信貸業(yè)務(wù),現(xiàn)在銀行對信用證開立的審核很嚴(yán)格,一般要求提供股東會或董事會的決議,所以要提前與銀行溝通好,以免因沒有股東會或董事會的決議而耽誤開證;

2、對于大額的信用證,銀行還需要向總部報授信額度,根據(jù)金額大小時間在半個月到兩個月之間,企業(yè)要早做籌劃;

3、根據(jù)企業(yè)資信,銀行會要求支存入一定比例的保證金(現(xiàn)在基本都是全額保證金),企業(yè)可以與銀行協(xié)商,要求按照協(xié)定利率對保證金計息,否則銀行會按活期計息。

4、信用證一旦開立,就是獨立的文件,不依附于貿(mào)易合同,發(fā)生爭議時不能以合同條款來約束信用證。因此,開證前要保證信用證、合同、出口商的開證指示一致。

5、由于銀行是憑單付款,不管貨物質(zhì)量如何,也不受合同約束。為使貨物質(zhì)量符合規(guī)定,可在信用證中支付發(fā)貨款的單據(jù)中加入“提供指定商檢機(jī)構(gòu)的商檢證書”;

6、一般支付信用證尾款時只需雙方簽字的驗收合格證,注意只是簽字而不需要蓋章,意味著驗收合格證只需要雙方工程師簽字就行,不需要其他部門審核。為保證貨物在支付前安裝、調(diào)試到位,可此條款規(guī)定的更詳細(xì),比如“驗收合格證必須寫明設(shè)備運(yùn)行良好”等限制性條款,另外要加強(qiáng)對工程師的培訓(xùn)。

7、如果在信用證中規(guī)定允許分批裝運(yùn),那么出口商每發(fā)運(yùn)一批貨物就需要支付相應(yīng)貨值比例的貨款,如規(guī)定不允許分批裝運(yùn),則出口商需要一次將貨物發(fā)運(yùn)出去。

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