上篇文章我們介紹了工商銀行二級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，并且解釋了為什么增強(qiáng)型產(chǎn)品會(huì)獲得更高收益。

今天我們來看看工商銀行三級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和二級(jí)有何不同，是否值得購買。

首先，工商銀行是沒有任何四級(jí)、五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的。所以，三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是工商銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最高的。

因?yàn)閺囊患?jí)低風(fēng)險(xiǎn)開始，銀行就不再保障投資者的本金和最低收益安全了。

預(yù)期收益越高，銀行向用戶收取的費(fèi)用也越高，又不用擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)越高賺得越多。

下面我們從工商銀行三級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中，找?guī)字皇找娓?，有代表性的理?cái)產(chǎn)品來看看。

三級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中，出現(xiàn)了一個(gè)新的類型：混合類。

這些產(chǎn)品的預(yù)期收益率在4.8%左右。那混合類是如何將預(yù)期收益提高的呢？我們來看一下產(chǎn)品的投資范圍：

原來這類產(chǎn)品的投資范圍新增了“商品及金融衍生品”。

權(quán)益類在上篇文章介紹過，就是股票及相關(guān)的股票類基金。

商品就是黃金、原油等國際認(rèn)可的貴金屬和能源產(chǎn)品。它們的特點(diǎn)是：短期波動(dòng)性更大。所以投資比例上限也會(huì)比權(quán)益類稍低。

但增加商品類也有一個(gè)好處：它和權(quán)益類的漲跌趨勢并不相關(guān)。如果近期股票跌，那黃金和原油可能會(huì)漲。反過來也是一樣。

這樣也在一定程度上降低了該產(chǎn)品整體大幅波動(dòng)的可能。

介紹完“混合型”，再來說說什么是“私銀”。

可以看到私銀品種起購金額提高到了50萬元。它和普通混合類產(chǎn)品的區(qū)別也在投資范圍部分：

極端情況下，這只產(chǎn)品是一個(gè)有20%穩(wěn)健品，80%高風(fēng)險(xiǎn)品的理財(cái)。

實(shí)際上這只產(chǎn)品的潛在銷售對(duì)象并非普通投資者，而是私人銀行客戶。

50萬起購門檻也是變相要求投資者擁有更多的理財(cái)知識(shí)。

今天的重點(diǎn)是，收益更高的混合類產(chǎn)品引入商品貴金屬等投資品類，投資波動(dòng)性上升。

還應(yīng)注意，三級(jí)中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)多數(shù)建議持有3年以上，這點(diǎn)可以幫助投資者更好地規(guī)避短期波動(dòng)造成的恐慌性贖回，也算是比較良心的一個(gè)設(shè)計(jì)了。

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感謝您的觀看，我們下期再見。